Die Zinseszins-Formel
Beim Zinseszins werden die Zinsen am Ende jeder Periode dem Kapital zugeschlagen und im nächsten Jahr mitverzinst. Das Endkapital Kn nach n Jahren bei einem Zinssatz von p % ist:
Kn = K0 × (1 + p ÷ 100)n
Beispiel: 10.000 € zu 5 % über 10 Jahre ergeben 16.288,95 €. Mit einfachem Zins, also ohne Zinsen auf Zinsen, wären es nur 15.000,00 €. Die Differenz von 1.288,95 € ist der Zinseszinseffekt – und er wächst mit jedem Jahr.
Zinseszins mit monatlicher Sparrate
Wer regelmäßig spart, zum Beispiel mit einem Sparplan, zahlt jeden Monat einen festen Betrag ein. Der Rechner geht davon aus, dass die Rate am Monatsende eingezahlt wird. Mit 100 € im Monat zu 5 % kommen in 30 Jahren aus 36.000 € Einzahlungen 83.225,86 € zusammen; mehr als die Hälfte davon sind Zinsen. Für den Weg in die andere Richtung – welche Rate brauche ich für ein Ziel? – nutzen Sie das Feld „Zielbetrag“ unter dem Ergebnis.
Jährliche oder monatliche Verzinsung
Bei jährlicher Verzinsung schreibt die Bank die Zinsen einmal im Jahr gut; Raten, die im Laufe des Jahres eingehen, werden bis Jahresende anteilig mit einfachem Zins verzinst. Bei monatlicher Verzinsung wird jeden Monat ein Zwölftel des Zinssatzes gutgeschrieben und sofort mitverzinst. Das bringt etwas mehr: 10.000 € zu 5 % über 10 Jahre ergeben monatlich verzinst 16.470,09 € statt 16.288,95 €. Wie oft Zinsen gutgeschrieben werden, steht in den Bedingungen Ihres Kontos.
Prozentrechnung ohne Zeitfaktor finden Sie im Prozentrechner, Ihr Nettogehalt im Brutto-Netto-Rechner.
Tabelle: 10.000 € bei 1 bis 8 % Zinsen
| Zinssatz | nach 10 Jahren | nach 20 Jahren | 100 €/Monat, 20 Jahre | Verdopplung |
|---|---|---|---|---|
| 1 % | 11.046,22 € | 12.201,90 € | 26.556,12 € | 69,7 Jahre |
| 2 % | 12.189,94 € | 14.859,47 € | 29.479,68 € | 35 Jahre |
| 3 % | 13.439,16 € | 18.061,11 € | 32.830,20 € | 23,4 Jahre |
| 4 % | 14.802,44 € | 21.911,23 € | 36.677,46 € | 17,7 Jahre |
| 5 % | 16.288,95 € | 26.532,98 € | 41.103,37 € | 14,2 Jahre |
| 6 % | 17.908,48 € | 32.071,35 € | 46.204,09 € | 11,9 Jahre |
| 7 % | 19.671,51 € | 38.696,84 € | 52.092,67 € | 10,2 Jahre |
| 8 % | 21.589,25 € | 46.609,57 € | 58.902,04 € | 9 Jahre |
Startkapital und Sparplan bei jährlicher bzw. monatlicher Verzinsung, vor Steuern.
Häufige Fragen
Wie berechnet man den Zinseszins?
Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz ÷ 100) hoch Anzahl der Jahre. 10.000 € zu 5 % über 10 Jahre: 10.000 × 1,05¹⁰ = 16.288,95 €.
Was ist der Unterschied zwischen Zins und Zinseszins?
Beim einfachen Zins gibt es Zinsen nur auf das Startkapital, beim Zinseszins auch auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen. 10.000 € zu 5 % bringen in 10 Jahren mit einfachem Zins 15.000,00 €, mit Zinseszins 16.288,95 €.
Wie lange dauert es, bis sich mein Geld verdoppelt?
Faustregel: 72 geteilt durch den Zinssatz. Bei 6 % sind das 12 Jahre, genau 11,9 Jahre. Bei 3 % dauert es etwa 23 Jahre.
Wie viel bringen 100 € im Monat über 30 Jahre?
Bei 5 % Zinsen und monatlicher Verzinsung werden aus 36.000 € Einzahlungen rund 83.225,86 € – vor Steuern und Inflation.
Rechnet der Zinseszinsrechner Steuern und Inflation ein?
Nein, das Ergebnis ist vor Steuern und ohne Inflation. Kapitalerträge können steuerpflichtig sein; die Kaufkraft des Endkapitals ist wegen der Inflation geringer als der Nennbetrag.