Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Bankalar eşit taksitli kredilerde önce aylık faiz oranına KKDF ve BSMV'yi ekler: vergili oran = faiz × (1 + KKDF + BSMV). Taksit bu oranla bulunur: taksit = anapara × i / (1 − (1 + i)−n); burada i vergili aylık oran, n vade (ay sayısı). Her ay ödenen faiz kalan anapara üzerinden hesaplandığı için ilk aylarda taksitin çoğu faize, son aylarda anaparaya gider.
Kredi türüne göre KKDF ve BSMV
| Kredi türü | KKDF | BSMV |
|---|---|---|
| İhtiyaç kredisi | %15 | %15 |
| Taşıt kredisi | %15 | %15 |
| Konut kredisi | Muaf | Muaf* |
* Kredi kullanıldığı tarihte üzerine kayıtlı başka bir konut bulunanlarda istisna uygulanmayabilir. Oranlar faiz tutarı üzerinden alınır; anaparaya uygulanmaz. Oranlar mevzuatla değişebileceği için araçta değiştirilebilir bırakıldı.
Örnek hesaplama
100.000 TL ihtiyaç kredisi, 12 ay vade, aylık %3 faiz. Vergilerle birlikte aylık oran %3,9 olur ve aylık taksit 10.593,48 TL çıkar. İlk ay 3.000,00 TL faiz, 450,00 TL KKDF ve 450,00 TL BSMV ödenir; taksitin kalan 6.693,48 TL kısmı anaparadan düşer. 12 ayda toplam 127.121,82 TL geri ödenir; kredinin maliyeti 27.121,82 TL olur.
Kaynaklar
BSMV: 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu (konut kredisi istisnası md. 29). KKDF: Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu mevzuatı. Hesaplama yalnızca faiz, KKDF ve BSMV'yi kapsar; dosya masrafı ve sigorta dahil değildir.
Sık Sorulan Sorular
KKDF ve BSMV nedir?
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), kredinin anaparasına değil faizine uygulanan yasal kesintilerdir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ikisi de faizin %15'i kadardır; bu yüzden aylık %3 faiz, vergilerle birlikte fiilen %3,9 olur.
Konut kredisinde KKDF ve BSMV var mı?
Konut kredileri KKDF ve BSMV'den muaftır. Ancak kredi kullanıldığı tarihte üzerine kayıtlı başka bir konut bulunanlarda istisna uygulanmayabilir; bu durumda bankanızın bildirdiği oranları KKDF ve BSMV alanlarına girin.
Bankanın ödeme planıyla neden birkaç kuruş fark çıkıyor?
Bankalar her ayın tutarını kuruşa yuvarlar ve son taksitte farkı kapatır. Bazı bankalar dosya masrafı, sigorta veya hesap işletim ücreti de ekler. Bu araç yalnızca faiz, KKDF ve BSMV'yi hesaplar; kesin tutar için bankanın size verdiği ödeme planını esas alın.
Yıllık faiz oranını aylığa nasıl çeviririm?
Türkiye'de kredi teklifleri genellikle aylık oranla verilir. Elinizde yıllık (nominal) oran varsa 12'ye bölerek aylık oranı bulabilirsiniz; örneğin yıllık %36, aylık %3'tür.